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Letzte Aktualisierung: 24.09.2024
Rürup Rente · Basisrente · Angebote 2024 · Rechner · Vergleich
Rürup Rente - Angebote, Rechner, Vergleiche, Informationen
Die Rürup Rente (auch Basisrente genannt) ist eine kapitalgedeckte und staatlich geförderte, also steuerbegünstigte Form der Altersvorsorge. Da das Thema Altersvorsorge in den letzten Jahren zunehmend an Bedeutung gewonnen hat und die gesetzliche Rente nicht mehr ausreichend ist, um den erarbeiteten Lebensstandard auch im Alter aufrechtzuerhalten, ist private Vorsorge inzwischen nahezu unumgänglich. Um das im Berufsleben aufgebaute finanzielle Niveau auch im Alter adäquat abzubilden, bedarf es einer zusätzlichen privaten Vorsorge bspw. in Form der Rürup Rente. Ihren Namen erhielt die Rürup Rente vom Wirtschaftspolitiker Bert Rürup. In ihren Rahmenbedingungen und Leistungskriterien entspricht die Rürup Rente weitgehend der gesetzlichen Rente. Die Rürup Rente ist allerdings nicht umlagenfinanziert, wie es das System der gesetzlichen Rente vorsieht, sondern kapitalgedeckt und hat somit als private aber staatlich geförderte Form der Altersvorsorge wesentliche Vorteile gegenüber anderen Formen der ungeförderten privaten Altersvorsorge. Förderberechtigt bei der Rürup Rente sind nicht nur Selbstständige und Freiberufler, sondern auch Arbeitnehmer und Beamte. Allerdings wurde die Rürup Rente vor allem für Selbstständige und Freiberufler ins Leben gerufen, da für diese keine anderen staatlich geförderten Möglichkeiten zur Altersvorsorge existieren. Rürup Rente Verträge werden von den meisten Versicherern in Deutschland angeboten.
Rürup Rente Tabelle - Steuerersparnisse für Ledige und Verheiratete / Ehepaare
Rürup Rente - Steuer sparen
Steuerliche Förderung
Rürup Rente - Steuerliche Förderung |
|||
Jahr |
Prozentsatz |
Ledige |
Verheiratete |
2013 |
76% |
15.200 € |
30.400 € |
2014 |
78% |
15.600 € |
31.200 € |
2015 |
80% |
16.000 € |
32.000 € |
2016 |
82% |
16.400 € |
32.800 € |
2017 |
84% |
16.800 € |
33.600 € |
2018 |
86% |
17.200 € |
34.400 € |
2019 |
88% |
17.600 € |
35.200 € |
2020 |
90% |
18.000 € |
36.000 € |
2021 |
92% |
18.400 € |
36.800 € |
2022 |
94% |
18.800 € |
37.600 € |
2023 |
96% |
19.200 € |
38.400 € |
2024 |
98% |
19.600 € |
39.200 € |
2025 |
100% |
20.000 € |
40.000 € |
Wesentliche Vorteile der Rürup Rente
Die Auszahlung der Rürup Rente beginnt frühestens ab dem 62. Lebensjahr, ist allerdings flexibel, kann also auf ein willkürlich festgelegtes Alter verschoben werden, wie z.B. das 65, 67 oder auch das 70. Lebensjahr. Je später die Rürup Rente zur Auszahlung kommt, desto höher ist demnach die Höhe der monatlichen lebenslangen Rente. Des Weiteren kann das angesparte Geld der Rürup-Rente nicht als verwertbares Vermögen angesehen werden und wird somit bei einer Beantragung von Arbeitslosengeld nicht angerechnet oder bei einer Insolvenz keiner Zwangsliquidation unterworfen (Hartz IV– und Insolvenz-Schutz). Insbesondere in letztgenanntem Punkt unterscheidet sich die Rürup Rente erheblich von den verschiedenen Formen der Altersvorsorge, Bankguthaben und Aktiendepots. Denn auch im Fall der Langzeitarbeitslosigkeit bleibt die Rürup Rente unberührt und wird hierbei nicht als Vermögen bei der Berechnung von Arbeitslosengeld II hineingerechnet. Im Bereich der Altersvorsorge handelt es sich hierbei um die einzige Möglichkeit, geschütztes Vermögen aufzubauen. Nicht zuletzt ist die Rürup Rente auch die einzige Form der Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler, die von der Steuer abgesetzt werden kann, also im Rahmen der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendung geltend gemacht werden kann.
Expertenmeinungen zur Altersvorsorge mit der Rürup Rente (Auszüge)
Stiftung Finanztest zur Rürup Rente:
"Für gutverdienende Angestellte und vor allem für Selbständige und Freiberufler ist die Rürup Rente ein interessantes Steuersparmodell und eine Altersvorsorge in einem, denn der Staat fördert die Beiträge."
Spiegel Online zur Rürup Rente:
"Die Rürup Rente ist eine Rente für Wohlhabende: Wer viel verdient und viel Steuern zahlt, profitiert viel stärker von den Steuervorteilen dieser Altersvorsorge als Durchschnitts- oder Geringverdiener."
Vorteile der Rürup Rente
- Staatliche Förderung in beachtlicher Höhe
- Steuersenkung um bis zu 40%
- hohe Beiträge steuerlich absetzbar (bis 40.000 € für Verheiratete und bis 20.000 € für Ledige)
- Sicher vor ALG II ("Hartz IV - sicher")
- insolvenzgeschützt
- nicht pfändbar
- Hinterbliebenenschutz inkludierbar
- hohe Rendite möglich
- lebenslange garantierte Rente
- flexible Einzahlung: monatliche, jährliche oder einmalige Zahlung möglich
- flexible Zuzahlungen jederzeit möglich
- Rentenbeginn flexibel wählbar
- sofortbeginnende Rente / Sofortrente möglich
- Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, welche dann auch absetzbar ist
- keine Günstigerprüfung mehr
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Rürup Rente Steuervorteile - Beiträge der Rürup Rente steuerlich absetzen
Die Rürup Rente ist für Selbstständige und Freiberufler die einzige Möglichkeit, ihre Altersvorsorge in hohem Maße von der Steuer abzusetzen. Um die Rürup Rente Beiträge in der Steuererklärung geltend zu machen, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. So muss der Rürup Rente Vertrag zunächst zertifiziert sein, also vom BaFin als staatlich geförderte Altersvorsorge anerkannt sein. Dann können jährlich nur maximal 20000 Euro für Ledige abgesetzt werden; Verheiratete können den doppelten Betrag, also 40000 Euro in der Steuererklärung geltend machen. Der Rürup Rente Vertrag darf außerdem unter anderem nicht beleihbar, nicht kapitalisierbar und nur eingeschränkt vererbbar sein.
Rürup Rente - auch die BU Versicherung und die RLV sind steuerlich absetzbar
Als Besonderheit der Rürup Rente können auch Zusatzversicherungen, die im Rürup Rente Vertrag beinhaltet sind, also zusätzliche Vertragsbausteine, steuerlich geltend gemacht werden. Zu den häufigsten Bausteinen gehören in erster Linie die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Hinterbliebenenrente, welche der Rürup Rente hinzugefügt werden können. Damit profitiert der Versicherte auch bei weiteren Vorsorgeprodukten von der Steuerbegünstigung. Sind diese im Paket der Rürup Rente nicht enthalten, sondern werden sie separat abgeschlossen, ist eine steuerliche Absetzbarkeit nicht möglich.
Damit auch die Zusatzversicherung wie Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und der Hinterbliebenenschutz (HBS) oder die Risikolebensversicherung (RLV) steuerlich abgesetzt werden können, müssen einige Voraussetzungen vorliegen: Zunächst ist wichtig, dass die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung in ihrer Höhe die Hälfte des Grundbeitrages zur Rürup Rente nicht übersteigen. Nur in diesem Fall fallen die finanziellen Aufwendungen in die Sonderausgaben der Steuererklärung. Verfügt der Versicherte jedoch über eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, also einen separaten BU Vertrag, ist eine steuerliche Absetzbarkeit entweder gar nicht oder nur eingeschränkt möglich. Liegt der Beitrag über der Bemessungsgrundlage von 50 Prozent des Grundbeitrages der Basisrente, kommt es hier zu einer entsprechenden Anpassung.
Im Falle der Berufsunfähigkeit muss der Versicherte ab diesem Zeitpunkt keine Beitragszahlung mehr für die Rürup Rente leisten (bis zum Rentenbeginn) und zum anderen erhält er die entsprechende Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Dies birgt für den Betroffen die Sicherheit, dass er auch bei einer Berufsunfähigkeit seine Altersvorsorge im vollen Umfang erhält.
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